De aflossingsvrije hypotheek is de hypotheekvorm met de laagste maandlasten. Wanneer je gaat verhuizen kun je natuurlijk een nieuwe aflossingsvrije hypotheek afsluiten, maar je kan ook je bestaande aflossingsvrije hypotheek meeverhuizen. Dat doe je door gebruik te maken van de verhuisregeling, ook wel de meeneemfaciliteit genoemd. Maar waar moet je dan allemaal op letten? Zitten hier risico’s aan verbonden en wat moet je doen om die eventueel te beperken? Dat gaan wij je in deze blog allemaal uitleggen. Dus lees vooral verder!
De aflossingsvrije hypotheek, wat is dat?
Deze hypotheekvorm is, zoals de naam suggereert, vrij van aflossing. Over een aflossingsvrij hypotheekdeel betaal je dan ook alleen maar rente. Waardoor je maandlasten een stuk lager zullen zijn als bij een lineaire of annuïteiten hypotheek.
Ook deze hypotheekvorm sluit je af met een bepaalde looptijd. Aan het eind van deze looptijd moet de hypotheek in één keer in zijn volledigheid afgelost worden. Tussentijds aflossen mag natuurlijk ook, bij de meeste hypotheekverstrekkers mag je tussen de 10% en 20% aflossen op jaarbasis, zonder dat je daar een boete voor betaald.
Maximaal 50% van de woningwaarde aflossingsvrij
Er zit natuurlijk wel een maximum aan hoe veel je aflossingsvrij mag lenen. Bij de meeste hypotheekverstrekkers mag je tot een maximum van 50% van de woningwaarde aflossingsvrij lenen. De overige 50% zal met een aflossingshypotheek geleend moeten worden. Dat kan bijvoorbeeld een lineaire hypotheek zijn, of een annuïteitenhypotheek. Maar je mag daar ook spaargeld, giften of overwaarde voor inzetten. Deze 50% blijft altijd gelden, ook bij een aflossingsvrije hypotheek meeverhuizen.
Belastingvrij schenken van ouders
Het is natuurlijk heel erg fijn als je ouders je financieel kunnen en willen helpen bij het kopen van een huis. Je ouders mogen je natuurlijk een gift geven. In 2022 is het bedrag wat je ouders je belastingvrij mogen schenken €106.671,00 euro. Mits je niet ouder bent dan 40 jaar. Houd er wel rekening mee dat 2022 misschien het laatste jaar is waarin je ouders zo’n bedrag aan je mogen schenken zonder dat daar belasting over betaald hoeft te worden. Het kabinet is namelijk van plan om deze vrijstelling te laten stoppen.
Een andere mogelijkheid van financiële hulp van je ouders is het nemen van een familiehypotheek. Het is dan aan jou en je ouders om samen te bepalen of, en hoe veel er van deze lening afgelost moet worden. Een aflossingsvrije familiehypotheek mag wel meer dan 50% van de woningwaarde bedragen. Houd er wel rekening mee dat een hypotheekverstrekker een familiehypotheek meeneemt in de berekeningen. Ook als deze familiehypotheek aflossingsvrij is, deze hypotheekvorm blijft namelijk een lening.
Lage maandlasten voor aflossingsvrije hypotheek meeverhuizen
Het grootste voordeel van een aflossingsvrije hypotheek zijn de lage maandlasten die deze hypotheekvorm met zich mee brengt. Dat komt, zoals we eerder al benoemden, doordat je geen aflossing betaald op je hypotheek. Je betaald alleen rente.
Het grootste voordeel is dan ook gelijk de grote valkuil, want het maandbedrag blijft ongewijzigd zo lang er niet op dit hypotheekdeel wordt afgelost. Wanneer je een deel van deze hypotheek aflost, zal je minder rente hoeven betalen over het resterende hypotheekdeel. Waardoor je maandlasten verder omlaag gaan. Deze rente is over het algemeen ook iets hoger (tot 0,2%) dan de rente over een annuïtaire- of lineaire hypotheek. Dat is vooral interessant wanneer je bijvoorbeeld een belastingteruggave krijgt of spaargeld terug in je huis kan steken.
Aflossingsvrije hypotheek meeverhuizen
De lage maandlasten van een aflossingsvrije hypotheek zijn natuurlijk fijn. Zeker wanneer je deze hypotheek tussen 2016 en 2021 afgesloten hebt. Je mag een aflossingsvrije hypotheek meeverhuizen, ook wanneer deze duurder is dan de bestaande woning. Mocht je een woning willen kopen met een lagere waarde, dan mag het aflossingsvrije hypotheekdeel wat je wil meenemen niet hoger zijn dan 50% van de woningwaarde. In sommige gevallen, zal je dus gelijk een deel moeten aflossen.
